Artykuły
Prywatne zadłużenie z niskim oprocentowaniem to finansowanie, które nie wymaga rygorystycznej oceny zdolności kredytowej. Opcje te obejmują osobiste linie kredytowe dla sprzedawców, aktywa narzędziowe, pożyczki chwilówki dla sprzedawców oraz budżetowanie wydatków.
Jednak niektóre z tych osądów mają wysokie stawki i mogą być zawsze śmiertelne dla ludzi. Właśnie dlatego tak ważne jest zbadanie wniosku przed podjęciem decyzji.
Korzyści
Karty kredytowe firm oferujących niskie oprocentowanie są zazwyczaj droższe niż zwykłe pożyczki konwencjonalne, ale niektóre z nich mają szereg zalet. Oferują one szybszy proces zatwierdzania, elastyczne procedury pożyczkowe i spersonalizowaną obsługę. Wiele z nich oferuje również konkurencyjne oprocentowanie i może zapewnić finansowanie firmom, które prawdopodobnie nie kwalifikują się do bardziej tradycyjnych pakietów inwestycyjnych.
Co więcej, wielu pożyczkodawców spoza sektora bankowego składa wniosek o kartę kredytową w trybie uproszczonym (tzw. pre-stopień lub inny rodzaj wstępnej akceptacji netcredit logowanie ), zanim rozszerzy szacunkową kwotę pożyczki. To różni się od trudnego zapytania kredytowego, które wynika z oficjalnego wniosku o pożyczkę i może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.
Ustrukturyzowane procedury pomagają wielu pożyczkodawcom spoza sektora bankowego zaakceptować wniosek w ciągu zaledwie godziny. Może to być bardzo pomocne dla dłużników poszukujących pilnej inwestycji i innych, którzy nie mają czasu czekać godzinami, a nawet tygodniami na decyzję o pożyczce tradycyjnej.
Idealny wybór pożyczkodawcy pozabankowego zależy od zróżnicowanego tempa rozwoju Twojej firmy, definicji aktywów, schematów przepływów pieniężnych i wymagań budżetowych. Nowocześni właściciele zazwyczaj poszerzają portfele finansowania, łącząc 2-3 inne opcje pożyczkodawcy o niskich warunkach, aby uzyskać niższe, mieszane warunki i niższe oprocentowanie. Taka strategia eliminuje również zależność od jednego narzędzia. Kredyty pozabankowe mają również proste zasady i obejmują mniejszy zakres produktów finansowych niż tradycyjne finansowanie. Jest to korzystne dla wielu, ale może również zwiększać potencjalne ryzyko dla tych produktów.
Ryzyko
Uzyskanie kredytu bez oceny kredytowej i innych, całkowity brak kontroli kart kredytowych może mieć długoterminowe konsekwencje finansowe. Dłużnicy, którzy zaciągną takie konto, mogą wpaść w kłopoty finansowe w przyszłości, ponieważ ich ocena kredytowa może zostać obniżona przez warunki pożyczki. Ponadto, podatny na ryzyko i brak historii kredytowej ograniczają możliwość korzystania z tanich aktywów i pozbawiają ich możliwości podejmowania decyzji.
Pożyczki, które nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej, często charakteryzują się krótkim okresem spłaty i wysokim oprocentowaniem. Ta ulga pakietowa sprawia, że są one drogie dla pożyczkobiorców, którzy muszą spłacać co miesiąc trzykrotnie wyższą roczną stopę procentową lub więcej. Tego rodzaju pożyczki zaciągane w banku mogą również w krótkim okresie zaszkodzić historii kredytowej pożyczkobiorcy, zwiększając jego stosunek zadłużenia do pieniędzy i utrudniając mu dostęp do konta bankowego i innych kart kredytowych.
Inne rodzaje długów, które nie wymagają ogólnej oceny kredytowej ani weryfikacji historii kredytowej, to pożyczki chwilówki i pożyczki z góry, które są zazwyczaj udzielane w ramach krótkoterminowej spłaty pożyczki, a także w oparciu o chwilówki pożyczkobiorcy. Firmy te mogą przekazywać informacje o spłacie do agencji kredytowych, a inne nie, w zależności od Twojej obrony. Instytucje finansowe, które nie przechodzą oceny spłat w biurach kredytowych, zazwyczaj pobierają opłatę za każdym razem, gdy pożyczkobiorca dokonuje późniejszej spłaty.
Pożyczki zabezpieczone, które wymagają od nabywcy przedstawienia wartościowego aktywa jako aktywów, mogą być również udzielane bez oceny zdolności kredytowej. Jednak pożyczki te wiążą się ze zwiększonym ryzykiem dla pożyczkodawców, ponieważ mogą mieć wyższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczek bez zabezpieczenia.
Jedyny pożyczkodawca
Przed wyborem pożyczkodawcy, konsumenci powinni zapoznać się z kilkoma opcjami. Mogą to zrobić, sprawdzając narzędzia pożyczkodawcy oraz komentarze w Google. Muszą również zapoznać się z wymaganiami programu pożyczkodawcy, w tym z dostarczonymi dokumentami. Dokumenty te obejmują dowód tożsamości, weryfikację gotówki i opinie bankowe. Ponadto, instytucje finansowe pobierają własne gwarancje i inne aktywa w celu zabezpieczenia pożyczki.
Dłużnicy muszą również analizować stopy procentowe oferowane przez kredytodawców. Chociaż banki oferujące niskie oprocentowanie mogą być bardziej podatne na ryzyko związane z ratingami kredytowymi, często naliczają wyższe oprocentowanie niż tradycyjne instytucje finansowe. Porównując oferty i porównując stopy procentowe, dłużnicy szybko zorientują się, że instytucje finansowe oferują konkurencyjne ceny inwestycji.
Konsumenci powinni również rozważyć całkowitą wartość pożyczonych środków, z uwzględnieniem pobranej kwoty, kosztów i odsetek. Wielu pożyczkodawców jest zobowiązanych do ujawnienia swoich warunków w postaci rocznej stopy procentowej (APR). Kredytobiorcy powinni przewidzieć i porównać efektywne oprocentowanie z innymi aktywami przed podjęciem najlepszej decyzji.
Pożyczkodawcy z niskimi stawkami bankowymi mogą być skutecznym rozwiązaniem dla właścicieli małych firm i osób potrzebujących łatwego dostępu do finansowania. Oferują natychmiastową akceptację i finansowanie z minimalną liczbą wymaganych dokumentów niż tradycyjne banki. Są również pomocne dla dłużników ze złą historią kredytową. Dłużnicy muszą pamiętać, że jeśli nie spłacają swoich aktywów, mogą stracić część wniesionego kapitału i napotkać wysokie RRSO.
Procedury
Jeśli masz niewielką lub żadną historię kredytową, uzyskanie kredytu studenckiego może być trudne. W przeciwieństwie do federalnych kredytów studenckich, indywidualni pożyczkodawcy oferują ocenę zdolności kredytowej na podstawie kart kredytowych, a wielu z nich przeprowadza weryfikację kredytową. Na razie istnieją pożyczkodawcy, którzy nie wymagają weryfikacji kart kredytowych po złożeniu wniosku, a także tacy, którzy oferują kredyty studenckie bez poręczyciela.
Pierwszym zadaniem będzie zbadanie i sprawdzenie pożyczkodawców. Sprawdź swoją ogólną ocenę kredytową, a także rozważ skorzystanie z bezpłatnego oprogramowania do agregacji kart kredytowych, aby uzyskać obraz kondycji finansowej. Znajdź pożyczkodawców i inne społeczności pożyczkowe, które przeprowadzają bardziej miękkie zapytanie (nazwa dla wstępnej kwalifikacji) przed przeprowadzeniem szczegółowego zapytania podczas instalacji, a także tych, którzy biorą pod uwagę czynniki wykraczające poza Twoje karty. Na przykład, Upstart wymaga jednego wykształcenia1 i pracy branej pod uwagę podczas testowania jednej zdolności kredytowej.