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Algunos prestamistas no verifican el historial crediticio, lo que puede ser una loaney buena opción para personas con mal historial crediticio o sin historial crediticio. Algunos de estos prestamistas ofrecen préstamos personales sin garantía que son más económicos que los préstamos a corto plazo.
Otras opciones incluyen los préstamos con garantía sobre el título del automóvil, que requieren un vehículo como aval. Estos préstamos suelen tener tasas de interés y comisiones elevadas.
préstamos de día de pago
Un préstamo rápido suena bien: le entregas al prestamista un cheque posfechado por el monto del préstamo más una comisión, y prometen cobrarlo solo con tu próximo sueldo. Pero ese dinero fácil y rápido tiene un alto costo: el préstamo promedio tiene una tasa de interés anual (APR) exorbitante del 900%.
Los consumidores utilizan estos préstamos para cubrir gastos imprevistos, como una visita al médico o la reparación del coche. Sin embargo, según un estudio reciente de Pew Charitable Trusts, muchas personas acaban atrapadas en un círculo vicioso de endeudamiento, pidiendo prestado cada vez más cada mes para saldar la deuda anterior.
Algunas de las alternativas más comunes a los préstamos rápidos incluyen una cuenta de ahorros personal, una línea de crédito con su banco o una financiera local, y un adelanto de tarjeta de crédito. Además, si no cumple con los pagos de sus tarjetas de crédito u otras deudas, debería intentar acordar un plan de pagos con sus acreedores.
Otra opción es un préstamo a corto plazo de tu cooperativa de crédito, como un préstamo alternativo a los préstamos rápidos (PAL, por sus siglas en inglés). Las cooperativas de crédito suelen ser más flexibles con los requisitos para préstamos pequeños y pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las de los prestamistas de día de pago. También pueden ayudarte a planificar tus pagos futuros brindándote asesoramiento sobre gestión financiera. Finalmente, si no puedes pagar tus deudas, considera buscar la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio. Estas organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecer asesoramiento y orientación asequibles, incluyendo cómo evitar los prestamistas de día de pago.
préstamos sobre el título del automóvil
Los préstamos con garantía vehicular son préstamos a corto plazo respaldados por el vehículo del prestatario. Ofrecen un menor riesgo para los prestamistas, ya que el valor del vehículo suele ser mucho mayor que el monto del préstamo. Sin embargo, no están exentos de riesgos. Si el prestatario no realiza los pagos a tiempo, corre el riesgo de perder su automóvil. Además, las tasas de interés anunciadas pueden no ser anualizadas y pueden llegar hasta el 300%.
Si te encuentras en una emergencia financiera y necesitas efectivo, considera otras opciones antes de solicitar un préstamo con garantía del título de tu auto. Puedes encontrar alternativas más económicas como préstamos alternativos a los de día de pago, préstamos personales o incluso tarjetas de crédito para personas con mal historial crediticio. Estas opciones pueden ofrecerte una mejor oportunidad para mejorar tu puntaje crediticio y te costarán menos en comisiones e intereses que los préstamos con garantía del título de tu auto.
En un informe reciente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor destacó algunas de las prácticas engañosas que emplean muchos prestamistas de préstamos sobre el título del vehículo. Por ejemplo, algunos utilizan múltiples débitos para cobrar a los prestatarios, lo que puede ocasionarles cargos bancarios adicionales y dificultarles el pago de sus deudas. Otros instalan dispositivos GPS en los vehículos de los prestatarios, lo que puede inmovilizarlos si no se pagan a tiempo. Algunos prestamistas cobran comisiones no estipuladas en el contrato, como "comisiones por relación" o "comisiones regulatorias". Afortunadamente, la ley de Nueva York protege a los consumidores de estas prácticas abusivas.
préstamos personales a plazos
Los préstamos personales proporcionan financiación para cubrir diversos gastos. Pueden ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. Están disponibles para una variedad de propósitos, como la consolidación de deudas, mejoras en el hogar o vacaciones. Además, ofrecen una cuota mensual fija, lo que facilita la planificación del presupuesto. Sin embargo, es importante comparar diferentes opciones para encontrar las mejores tasas y condiciones.
Los préstamos a plazos varían en cuanto a tasas de interés, plazos de pago, comisiones y penalizaciones. Algunos requieren garantía, mientras que otros no. Entre ellos se incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos de día de pago y préstamos de compra ahora, paga después. Muchos de estos préstamos cuentan con precalificación, lo que permite verificar la elegibilidad sin una consulta de crédito exhaustiva. Sin embargo, si se retrasa en un pago, el prestamista lo reportará a una o más agencias de informes crediticios.
Si bien los préstamos a plazos tienen sus ventajas, no son adecuados para todas las situaciones. Pueden resultar costosos y generar un ciclo de endeudamiento, especialmente si se incumplen los pagos. Siempre debe considerar el monto del préstamo y si es necesario para alcanzar sus metas financieras. Si tiene dudas, lo mejor es consultar con un asesor financiero o una entidad crediticia que ofrezca servicios de asesoramiento financiero personal. De esta manera, podrá tomar una decisión informada sobre si solicitar un préstamo a plazos.
Préstamos sin verificación de crédito
Los préstamos sin verificación de crédito son una opción para quienes tienen un historial crediticio irregular o inexistente. Estos prestamistas suelen realizar una consulta de crédito superficial para aprobar el préstamo y pueden revisar información de agencias de crédito alternativas, como Clarity Services de Experian, pero no realizarán una consulta de crédito exhaustiva que afecte negativamente su puntaje. Estos prestamistas ofrecen préstamos de día de pago, préstamos personales sin garantía o préstamos con garantía de título de automóvil que utilizan el valor real en efectivo (VRE) de su vehículo como garantía. Dependiendo del prestamista, pueden cobrar tasas de interés anuales (APR) de tres dígitos y tener plazos de pago cortos. Estos plazos pueden generar un ciclo de endeudamiento si no puede pagar el préstamo a tiempo.
Algunos prestamistas también ofrecen préstamos garantizados que no requieren verificación de crédito o que pueden respaldarse con una garantía, como un automóvil o una cuenta de ahorros. Estos préstamos suelen ser más fáciles de obtener y tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales sin garantía. Son una mejor opción para quienes no pueden esperar hasta su próximo sueldo para cubrir un gasto inesperado.
Si te interesa un préstamo personal sin verificación de crédito, considera usar la herramienta gratuita de precalificación de préstamos personales de WalletHub para ver tus probabilidades de aprobación con varios prestamistas a la vez. Esta herramienta realiza una consulta de crédito superficial, que no afectará tu puntaje crediticio.